很多家长给孩子挑保险，一头扎进产品对比表里，越看越迷糊。其实在选具体产品之前，有几件事没想清楚，买了也容易后悔。

先问自己一个问题：保障和储蓄，到底哪个先？有些家长一上来就想给孩子存教育金，觉得又能保障又能攒钱，一举两得。但说实话，保障型险种和储蓄型险种完全是两码事。前者用来转移重大风险，后者用来长期规划现金流。家庭预算有限的话，先把重疾险、意外险、医疗险配齐，有闲钱再考虑教育金这类储蓄险。本末倒置的结果往往是：风险没兜住，存的钱也不够用。

另外还有个硬性约束容易被忽略：未成年人买意外险，身故保额有监管上限，不是想买多少就能赔多少。有些家长觉得保额越高越安心，殊不知10周岁以下最多赔20万，10到17周岁最多赔50万，超出部分即便买了也不赔。这条规定挺多人不知道，提前了解能省不少冤枉钱。

至于医疗险怎么搭，家长们问得最多的就是百万医疗险和小额门诊险哪个好，其实不是非此即彼。百万医疗险负责应对大额医疗支出，比如重疾或者大手术；小额门诊险或学平险则覆盖日常小病开销。预算允许的话，建议优先配百万医疗险，门诊险作为补充会更合理。

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