很多人买完保险就把合同扔一边，直到想退保时才想起来翻出来看，发现能退回来的钱（也就是现金价值）比交的保费少一大截，心里那个悔啊。其实，现金价值这玩意儿，真不是只有“退保”这一条路可走。它更像是你存在保险公司的一笔“活期存款”，虽然取出来有规矩，但在关键时刻能帮上大忙。
咱们水滴保经常遇到用户问，手头紧或者想动点钱出来，又不想直接把保单退了，这时候现金价值就能派上用场。主要有这么几种用法，我给大家捋一捋。
临时缺钱？试试保单贷款
生活中谁没个急用钱的时候？装修、看病、孩子上学，到处都要花钱。如果你手里有一份长期寿险或者年金险，且已经积累了一定的现金价值，就可以向保险公司申请保单贷款。
这招的好处是，你的保单保障还在，不会因为借钱就失效了。一般来说，你能贷到的额度大概是当时现金价值的80%。比如你保单里有10万现金价值，大概能借出8万。这笔钱拿去周转，只要按时还本付息就行。不过要注意，贷款期间产生的利息是要自己承担的，而且如果一直不还，本息加起来超过现金价值，保单可能就会失效。所以，这适合短期周转，不适合长期占用。
想取点收益？看看“减保”
这几年增额终身寿险挺火，很多人买它是为了长期的储蓄规划。但计划赶不上变化，万一中间需要用钱怎么办？全退了太亏，这时候“减保”功能就显出优势了。
减保，简单说就是把保单的一部分“瘦身”，把对应的现金价值取出来用，剩下的部分继续留在保单里增值。这就好比你有一棵摇钱树，不用连根拔起，只需要摘几片叶子或者剪几根树枝。具体能减多少，不同产品规定不一样，有的规定每年最多减基本保额的20%，有的则看现金价值的比例。这块儿得仔细看合同条款，毕竟每家保险公司的规矩不太一样。水滴保保险攻略里也有提到，选这类产品时，减保规则的灵活性是个很重要的考量点。
怕忘交费？开启“自动垫交”
这个功能特别适合那些记性不太好，或者工作忙起来容易忘事儿的朋友。有些长期险是分期缴费的，一年交一次或者半年交一次。万一到了缴费日，你忘了往卡里存钱，或者卡里余额不足，保单过了宽限期还没交上费，按理说就该失效了。
但如果你在投保时勾选了“保费自动垫交”功能，保险公司就会自动用你保单里的现金价值，把当期该交的保费给垫上。这样保单就能继续有效，保障不会断。当然，这也不是免费的午餐，垫交的保费会产生利息，而且会消耗你的现金价值。如果现金价值不够扣了，保单还是会停效。所以，这只能作为应急手段，不能当成常态。一旦发现被垫交了，最好赶紧把保费补上，顺便把利息也结了。
总的来说，现金价值是长期保单里的一笔隐形资产。别等到非要退保时才想起它，合理利用贷款、减保和自动垫交，能让你的保单在提供保障的同时，也多一份资金的灵活性。当然，具体能不能办、能办多少，还得看你手里的保单合同是怎么写的，拿不准的时候，可以找专业人士问问，或者去水滴保官网首页查查自己的保单状态。