经常有朋友拿着体检报告来问：上面一堆箭头，或者以前得过点小病，是不是就彻底买不了重疾险了？

其实真不一定。

现在的保险市场越来越细分，有些产品在健康告知和核保尺度上确实做得比较“宽容”。对于那些因为一些小问题一直买不了标准体保险的人来说，这算是个不错的突破口。

比如常见的肺结节、高血压，甚至是甲状腺乳头状癌术后、肝功能有些小异常等情况，并不是直接被拒之门外。通过线上的智能核保功能，你可以根据系统提示一步步回答问题，通常几分钟内就能知道结果。运气好的话，能拿到标体承保；稍微严一点的，可能是除外承保（即不保这个特定疾病，但保其他的）。这对非标体人群来说，已经是很友好的结果了。

另外，这类针对特定人群或追求极致性价比的产品，往往在保障责任上也做了一些“减法”。

现在很多重疾险都是打包销售，轻症、中症、重疾全都有，看着挺全面，但保费也跟着水涨船高。而有些产品更专注于提供核心的重疾保障，把那些花里胡哨的附加责任都剥离掉了。

这么做的好处显而易见：保费更低。

如果你现在的诉求很明确，就是想要一份兜底的重疾保障，不想为那些可能用不上的轻中症多掏钱，或者预算确实比较紧张，那这种纯重疾形态的产品就值得纳入考虑范围。当然，选择这种产品也要有个心理准备，毕竟它主打的是基础保障，如果在意轻症、中症的赔付，可能就需要再看看其他包含这些责任的产品。

买保险终究是看自己的实际需求和身体状况。如果不确定自己适合哪种，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款和核保要求，心里更有底。

对了，不管选哪款，健康告知一定要如实填写。这是理赔顺利的前提，千万别为了买进去而隐瞒病史，否则后面麻烦更大。