前几天一朋友突然问我，他爸今年68了，还能不能买增额终身寿险。我说这事儿得看两个硬指标——投保年龄上限和有效保额增长速度。
先说年龄这道坎。市面上增额寿产品挺多，投保年龄上限差别不小。有的卡在60岁，有的能到70岁，还有少数产品接受75周岁的投保人。你像国联盛世传承这款，投保年龄范围是出生满28天到70周岁——这个范围确实比很多产品宽一点，但也不是最宽松的。过了70岁，基本就和这类产品无缘了，除非选到年龄限制更宽松的产品。
再说说增额比例。这可能是很多人容易踩的坑。国联盛世传承的增额比例是3.5%，但注意，这个3.5%指的是有效保险金额按基本保额的年复利增长。它不是你的投资收益率，更不是本金每年增值3.5%。保险的本质还是保障，增额比例体现的是保额增长的速度，和你实际拿到多少钱是两码事。
市场上确实存在3.6%、3.8%甚至更高增额比例的产品，但别光看数字。每款产品的保障内容、现金价值增长曲线、免责条款都不太一样，增额比例高不代表整体表现更好。关键还是看你这笔钱打算放多久、家庭的财务目标是什么。
所以回到开头的问题——能不能买、买哪款，真不是一句两句能说清的。年龄还够的朋友，且买且珍惜；年龄已经超了的，也别太焦虑，多看看其他类型的寿险产品，说不定有更合适的。