宝宝刚出生，新手爸妈最担心的事儿，大概就是“万一出点啥情况，钱够不够”的问题。

实话实说，0岁宝宝面临的健康和意外风险，是很多家长容易忽视的。等孩子满月酒席收完，亲戚散尽，冷静下来想一想：发烧住院了怎么办？万一碰上大病怎么办？蹒跚学步摔了怎么办？

先把少儿医保配上，这是国家给孩子的第一层保护。新生儿出生后90天内参保交费，出生后产生的医疗费用能按居民医保规定报销。别等到用时才发现没交，钱包会哭的。

有了医保打底，商业保险怎么配？三个方向，对应三类风险：

医疗险——专门解决住院和特殊门诊的医疗费用报销。孩子小时候肺炎、支气管炎住院太常见了，花销不小。这里要提一句，医疗险主要覆盖住院和特殊门诊，普通门诊大多不在报销范围内，投保前得看清楚条款，别到时候觉得“报少了”。

重疾险——确诊合同约定的重大疾病，一次性拿到一笔钱。怎么用随你，治疗、康复、家长请假陪护的经济补偿都行。它的意义在于把“没钱看病”的焦虑，提前用一个确定的数字锁住。

意外险——孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。意外险覆盖意外医疗、伤残和身故。说到这儿，有个硬杠杠必须知道：不满10周岁的小朋友，意外身故保额上限是20万元（航空及重大自然灾害除外）。别觉得“买多赔多”，超出部分，监管不允许。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。投保时记得如实健康告知，这是后续顺利理赔的前提。