最近不少朋友在问，那种不用填健康告知、甚至得了病也能买的重疾险，到底能不能入手？

我寻思了一下，这玩意儿确实挺吸引人的。毕竟咱们普通人，体检报告上有点小毛病太正常了，结节、高血压什么的，一过传统重疾险的健康告知，心里就直打鼓。

这种“免健告”的产品，最大的好处就是门槛低。不管你是从事什么职业，或者身体有些小状况，只要符合年龄等基本要求，基本都能投。对于因为健康问题被常规保险拒之门外的人来说，这算是一个兜底的选项。

但咱得把话说明白，保险公司也不是做慈善的。免健康告知，往往意味着它在其他地方设了关卡。

比如，它大概率是一年期产品，不保证续保。今年买了，明年要是产品停售或者你身体状况变差，可能就续不上了。这点跟那些能保几十年的长期重疾险比起来，稳定性差了不少。

再一个，就是赔付范围。虽然叫“免健告”，但合同里通常会把“重大既往症”排除在外。也就是说，如果你投保前已经得了某些严重的病（比如癌症、严重的心脑血管疾病等），因为这些病导致的重疾，它是不赔的。它主要保的是投保后新发的疾病，或者一些非重大的既往症引发的重疾。

所以，这东西适合谁？

我觉得主要是两类人：一是年龄偏大，买长期重疾险保费太贵或者根本买不了的；二是身体有一些小毛病，通不过常规健康告知，但又想有个基本保障的。

如果你身体倍儿棒，年纪也不大，我还是建议优先考虑长期的、保障更全面的重疾险。毕竟，保险这东西，稳当最重要。

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