没在单位上班，想自己交养老保险，其实也不复杂。很多人第一反应是“我是不是得找公司挂靠”，真没必要。国家给咱们留了两条路：一条是城乡居民养老保险，另一条是灵活就业人员养老保险。
先说区别。如果你平时务农、或者没有固定工作，也没打算按职工标准交，那选城乡居民养老就行。这个门槛低，按年交，一年几百到几千不等，看当地给的档次。经济宽裕就选高点，以后领的也多；手头紧就选低点，好歹有个底。这玩意儿主打一个“普惠”，适合大多数普通居民。
要是你是自由职业者、个体户，或者虽然没签劳动合同但收入还算稳定，想以后养老金多拿点，那就看看灵活就业人员养老保险。这个其实是把职工养老拆出来给个人交的，缴费基数通常在当地社平工资的60%到300%之间选，费率一般是20%。注意啊，这20%里只有8%进个人账户，剩下12%进统筹账户，跟在公司上班时公司交大头、个人交小头不太一样，所以压力会稍微大一点。
具体怎么操作呢？现在方便多了。以前得跑社保局大厅，排队填表。现在大部分地方都支持线上办。你可以去当地社保官网、官方APP，或者通过国家社会保险公共服务平台这种统一入口看看。找到“灵活就业人员参保登记”或者“城乡居民参保登记”，按提示填信息、选档次，然后绑定银行卡扣款就行。有些地方还支持微信、支付宝直接缴，挺省事的。
交的时候有几个坑得避开。一个是别断缴。尤其是灵活就业养老，虽然不像医保那样断缴次月就不能报销，但累计年限少了，以后退休金肯定受影响。再一个，选档次要量力而行。别听人说“交越高越划算”就硬上，万一中间失业了或者家里急用钱，断供了更麻烦。建议先算算自己每年能拿出多少闲钱，再决定选哪一档。
等到退休年纪到了，记得提前几个月去办退休手续。带上身份证、社保卡，去社保经办机构核定一下缴费年限和金额。只要累计交满15年（这是目前的最低门槛，以后可能会变），就能按月领养老金了。
最后啰嗦一句，各地政策细节可能有点差别，比如缴费截止时间、具体档次金额。拿不准的时候，打12333问问当地社保局，比在网上瞎搜靠谱得多。毕竟养老金是大事，稳当点好。如果想了解更多社保相关的常识，也可以看看水滴保保险攻略里的科普内容，虽说不卖社保，但一些基础概念讲得还挺清楚。