有个朋友跟我吐槽，说他现在最怕的不是工作压力，是“万一哪天人没了，我老婆孩子怎么办”这件事。

你可能会说，想太多了吧。但仔细算算账——房贷还剩多少、孩子教育要花多少、老人要不要养——突然就觉得，这种“想太多”好像也不是没有道理。

定期寿险这个东西，保障责任很简单：人没了或全残了，赔一笔钱。但这笔钱怎么用，每个家庭情况不一样。对于有房贷的朋友来说，有个大原则可以参考：保额尽量覆盖房贷剩余未还的部分。

为啥这么说？因为房子这个东西，一旦还不上贷款，银行可不会因为你家发生了什么变故就免了利息。经济支柱突然不在了，如果家人既要承受情感打击，又要面对还款压力，很可能被迫卖房。

那怎么知道自己房贷还欠多少？

打开贷款合同或者手机银行就能查到剩余本金，记得加上已计但未还的利息。然后结合家庭其他开支（孩子教育、老人赡养、生活日常）一起算，有个大致范围就行，不用精确到分毫不差。

当然，保险配置是个挺个性化的事，每个家庭的收入结构、负债情况、风险承受能力都不一样。想搞清楚自己家到底需要多少保额、怎么选产品，可以找专业人士或者保险公司的客服聊聊，把你家的情况说清楚，让人给你算算。

说到底，寿险保额没有标准答案，但有个底线思维或许能帮你：不希望家人因为钱的问题被迫做最难的选择，这大概就是配置它的意义所在。