刷到一款重疾险宣传自己能保150种疾病，另一款只保31种疾病，你会觉得哪个更好？
先别急着下结论。这里有个关键信息很多人不知道——自2021年2月1日起，根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有在大陆销售的重疾险必须强制包含28种重度疾病和3种轻度疾病，少一个都不行。
换句话说，不管产品宣传页上写的是保100种还是150种，那28+3种都是固定的“及格线”。这28种重度疾病包括恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等，都是治疗费用高、发病概率相对较高的病种。所以当有人说“这款产品病种少、保障不够”，你可以直接问他：你说的那28种核心疾病，它都保了没有？
当然，保险公司不会只停留在及格线。市场上常见的产品会扩展到50种、80种甚至上百种。病种数量多了，保障范围确实更广——但这里容易踩一个坑：以为数量多就是好产品，却没仔细看多出来的那些病种实际发病率有多低、自己用到的概率有多大。比如某些产品把一些罕见病也列进去，对普通人来说实际意义有限。
选重疾险，真正该看的不是数字游戏。我个人的建议是：先把28种核心重疾的覆盖情况确认清楚，再去关注轻症赔付比例和疾病定义宽松程度。什么叫定义宽松？举个例子，同样是严重脑中风，有些产品要求后遗症持续180天才赔，有些产品要求90天，这对理赔时效影响很大。还有原位癌、甲状腺癌等高发疾病的定义，各家产品差异也不小。
年龄、家族病史、性别，这些因素也会影响选择。比如有乳腺癌家族史的女性，就更要关注女性特定疾病是否有额外保障。单纯比较“保多少种病”没有意义，关键看这些病种在不在你真正需要的范围内。
如果你想了解不同年龄段的具体投保思路，可以参考水滴保保险攻略。