给孩子买重疾险，很多家长第一反应是去网上搜"哪款好"。结果搜出来的全是各种产品测评，测评里又充斥着各种专业术语，看得人头晕。今天咱们就换个思路，不聊产品，先聊聊挑重疾险真正该看什么。

得先明白一件事：市面上所有备案上市的重疾险，必须包含监管统一定义的28种重大疾病。这28种是银保监会硬性规定的，覆盖了最高发的重疾类型。换句话说，不管你买哪家的少儿重疾险，这28种病的定义和理赔标准都是一样的。所以那些拿着"重疾种类100种"当卖点的，真不一定比"重疾种类110种"的差到哪去。

看懂了这一点，你心里就有底了。接下来重点关注三样东西：赔付比例、赔付次数、特色保障。

赔付比例很好理解，就是得了病赔多少钱。一般重疾赔100%保额，中症赔50%-60%，轻症赔20%-30%。这个数字越高越好，但也要结合保费一起看。

赔付次数方面，多次赔付的比单次赔付的保障更全面。不过说实话，给孩子买终身重疾险，多次赔付的必要性确实比成人高一些，毕竟人生还长嘛。

特色保障这块是各家产品拉开差距的地方。有的产品对少儿高发的特定疾病能额外赔，比如白血病、严重川崎病这些；有的包含癌症多次赔，应对恶性肿瘤容易复发转移的问题；还有的产品提供先天性疾病或特定传染病保障。如果孩子身体有些小异常，或者家族里有相关病史，这些特色责任可能就值得重点关注。

说到可选责任，我个人的建议是：别贪多。什么疾病保费补偿金、特定手术关爱津贴，看着名字挺诱人，但每加一项保费就涨一截。把基础保障做扎实了，比堆一堆附加险强。预算有限的话，优先把保额做足；预算充足，再考虑加这些锦上添花的东西。

保障期限也是个老话题了。保终身当然好，孩子这辈子都有个托底；保至70岁或30年也行，至少在最重要的成长阶段有保障。关键是别让保费成为家庭负担，通常建议全家保费不超过家庭年收入10%，孩子那份再占其中一部分就差不多了。

说到底，买保险这事没有标准答案，适合的就是最好的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。