先说个扎心的事实：你以为重疾险是保险公司“良心发现”才保那些大病的？不，这是硬性规定。
根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，只要是成年人重疾险，保险公司必须把28种重度疾病和3种轻度疾病全部纳入保障。注意，是“必须”，不是“通常”。
这28种重度疾病包括：恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重特发性肺动脉高压、严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、严重慢性呼吸功能衰竭。
看到这儿有人要问了：那我听说有的产品保100种、120种，岂不是更划算？
这么说吧，28种之外的部分，各家公司自行约定。同样叫“恶性肿瘤”，合同里的定义可能和普通人理解的不太一样。比如原位癌和早期癌症，在医学上确实有区别，但很多产品会把它单独列出来或者直接除外。这也是为什么买之前一定要看条款，别光看宣传页上那个大数字。
还有一个容易被忽略的点：这28种疾病的定义非常细。比如“严重脑中风后遗症”，不是确诊即赔，而是要求在确诊180天后仍遗留特定程度的神经系统功能障碍。再比如“严重慢性肾衰竭”，得达到慢性肾脏病5期且需要规律性透析一段时间才能触发理赔。每一个字都可能是理赔的关键。
所以选重疾险，与其盯着疾病数量，不如看几件事：保障期限够不够长（终身还是定期）、可选责任适不适合自己（是否包含高发轻症、中症）、以及最重要的——健康告知有没有如实填写。带病投保的话，任何隐瞒都可能为日后理赔埋雷。
想了解具体产品的条款细节，可以参考水滴保保险攻略，里面对常见疑问有更详细的拆解。