身边做小生意的朋友，最近老问我：“我没公司没单位，社保还能交吗？”说实话，能问出这种问题的，要么是对政策不了解，要么是压根没把这事放心上。但说句实在话——个体户反而比上班族更需要社保。为什么？因为你没人“兜底”，看病得自己花钱，养老得自己攒。
好消息是，个体户完全可以参加社保，路径主要有两条。第一条路是以灵活就业人员身份参保，带上身份证去户籍所在地或经营地的社保经办机构，就能办理职工养老保险和医疗保险。这种方式的优点很明显——退休后养老金比居民养老高不少，医保报销比例也更好。当然了，代价是所有费用都得自己掏，缴费基数和比例都比有单位的人高出一截。
第二条路，适用于已经雇了人的个体工商户老板。有营业执照、给员工发工资的，依法得给员工交社保，同时你自己也能以职工身份参保，享受和企业职工一样的待遇。这条路听着麻烦点，但保障确实更全。
具体交多少钱呢？拿养老保险来说，通常按当地上年度社平工资的60%到300%自己选档，缴费比例大概是20%。这20%里，大约8%进你自己的个人账户，剩下的进了统筹账户。医保这块各地不太一样，一般在8%到10%左右，部分地区还有低档选项，就是只建统筹不建个人账户那种。算下来一年差不多要交几千到一万多，对收入不稳定的个体户来说，确实是一笔不小的开支。但你想想，退休后每月能领养老金、看病能报销，这笔账长期看还是划算的。
有个坑得提醒大家——社保千万别轻易断。医保一旦断缴超过三个月左右，重新续上后往往要等上几个月才能再用，这期间生病住院只能自己扛。更扎心的是，有些地方连续参保年限也会重新计算，影响你以后的报销比例。养老保险虽然最后能累计年限，但中断意味着以后领的钱会少一截。如果哪天生意周转不开，实在交不起职工社保，可以先转成居民医保和居民养老保着，等缓过来再转回来——不过要注意，居民养老的缴费年限转成职工养老时，通常是不累计计算的，只能转个人账户里的钱（具体要以当地政策为准，建议打12333确认）。
社保是基础，但光靠它还不够。咱们水滴保见过太多个体户老板，生意做得风生水起，结果一场大病全搭进去了。为什么？社保医疗有起付线、有封顶线，很多进口药、自费药报不了。一份几百元的百万医疗险，关键时刻能兜住大额医疗费。重疾险更是给不了员工的“工资”——生了大病干不了活，这钱就是你的生活费和周转金。还有意外险，一年几百块保几十万，搬运货物、出门谈业务，有个磕磕碰碰也不慌。
说到底，个体户给自己规划保障，本质上是在填补“没人管”的那个空白。别觉得这是多此一举，想想万一真出了事，能靠谁？想进一步了解适合咱们这种自雇人士的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。