很多人去银行存钱或者打理闲钱时，面对那一堆理财产品名字就头大：什么“天天增利”、“富竹纯债”，还有各种挂钩黄金、股票的。其实剥开这些花哨的名字，银行理财主要就分那么几大类，搞清楚它们的脾气，选起来就没那么难了。
最常见的就是固定收益类产品。这类产品通常风险比较低，收益也相对稳定，像我们平时听到的结构性存款或者一些定期开放的理财产品大多属于这一类。它们适合那些不想折腾、追求稳稳幸福的朋友，尤其是风险承受能力较低的人群。不过要注意，现在资管新规后，除了存款，大部分理财产品都不承诺保本了，所以“固定收益”指的是投资标的和策略相对固定，不代表收益绝对不变。
再就是浮动收益类产品。这类产品的收益跟市场表现挂钩，比如股市、债市或者汇率波动。运气好或者市场好的时候，收益可能比固定收益类高出一大截；但反过来，如果市场不好，也可能出现亏损甚至本金受损。这就像坐过山车，刺激是刺激，但心脏不好的话还是慎入。它更适合有一定风险承受能力、对市场行情有点了解的朋友。
还有一类是基金类产品。银行其实是个大超市，代销了很多基金公司的产品，包括货币基金（类似余额宝那种）、债券基金、混合基金和股票基金等。买这类产品，本质上是你把钱交给基金经理去打理，收益和风险完全取决于基金的投资策略和市场表现。选这类产品时，别只看银行页面推荐的“热销榜”，得看看基金的历史业绩、经理风格以及费用结构。
另外，银行也会卖保险类理财产品。这类产品比较特殊，它把保险保障和投资功能绑在一起了。一方面能提供身故或重疾等保障，另一方面账户里的钱也能产生一定的投资收益。如果你既想要个保障兜底，又希望资金能增值，可以考虑这类，但得注意，这类产品的流动性通常较差，提前退保可能会有损失，而且投资收益往往不如纯粹的理财产品透明。
最后就是贵金属投资，比如黄金、白银等。这更多是一种资产配置手段，用来对抗通胀或者避险。如果你对贵金属市场不太懂，建议先小仓位试试水，或者通过银行的积存金业务慢慢定投，别一把梭哈。
说到底，选理财不是选最贵的，也不是选收益最高的，而是选最适合自己当下状态的。我寻思了一下，大家最容易踩的坑就是拿着急用的钱去买长期封闭的产品，或者看着别人赚了就眼红去买高风险的。建议大家在买之前，先做个风险测评，看看自己是R1谨慎型还是R5激进型，然后对照产品的风险等级来选。具体以银行实际发售的产品说明书为准，毕竟条款里藏着魔鬼呢。如果想了解更多关于家庭资产配置的逻辑，也可以去水滴保保险攻略看看，虽然我们不卖理财，但在如何科学规划家庭财务这块，还是有不少干货的。