有个朋友去年买了份终身寿险，今年跟我吐槽——每年交两万，交了三年感觉有点扛不住了，想退又舍不得，继续交又肉疼。

这种情况其实挺常见的。终身寿险这东西，保障是真的终身，但钱也是真的要一直交下去。你要是收入稳定、家庭责任重，那确实值得考虑；但如果现在手头紧或者家庭负担轻，那“终身”两个字反而可能变成负担。

所以买之前，别急着研究产品，先把自己家底摸清楚。

先看看钱袋子稳不稳

终身寿险的保费为什么比定期寿险贵？因为保险公司迟早要赔你——人终有一死嘛，这笔账人家早就算好了。你想用同样的保额，终身寿险的投入就是比定期寿险高出一截。

问题来了：这份钱你能坚持交多久？十年？二十年？万一中间收入断了——被优化了、生意亏了、大病一场暂时上不了班——保费找谁要？咬着牙扛三年扛不住的，大有人在。到时候退保，现金价值可能比你交的保费少一截，这才是真的亏。

再想想家里有几口人要养

终身寿险本质是给家人留钱的保险。上有老下有小、家庭责任重的人，确实可以考虑用它来兜底。但要是刚毕业没几年、父母不需要你养、自己吃饱全家不饿——这个钱不如先用来提升自己或者存个应急基金。

说白了，寿险解决的是“人不在了，钱还能到位”的问题。你得先想清楚，这个“到位”是给谁的、够不够用、再决定自己该不该买。

最后把合同翻一翻

我跟你说，十个人买保险九个不看条款。给付条件、保险责任、免责情形，这些直接关系到最后能不能赔钱。别人口头跟你说的，和合同白纸黑字写的，可能不完全是一回事。多看几遍，找个懂行的人帮你把把关，总没坏处。

想继续了解投保前的自我评估思路，可以参考水滴保保险攻略。