一提到养老，很多人脑子里冒出来的就是钱的问题——存多少、怎么存、什么时候领。不能说这想法不对，但它只是问题的一个切面。
你想过没有，真到了老年，身体机能下降，万一重度失能了怎么办？身边离不开人照顾，那笔开支可不是提前攒钱能覆盖的。还有万一不在了，家里人怎么办。这些事儿虽然听起来不吉利，但恰恰是养老规划里不能回避的部分。
现在市场上有一类产品——个人养老金保险——开始在保障范围上做文章，不只盯着钱的事。就拿人保寿险福寿年年专属商业养老保险来说吧，它提供的保障内容包括三项：养老年金、重度失能保险金，还有身故保险金。什么意思呢？就是除了常规的养老金领取，还把失能和身故的风险也纳进来了。产品采取账户式管理，设有稳健型和进取型两种投资组合账户，消费者可以结合自己的风险承受能力去选。缴费方式也比较灵活，能定额定时交。
不过我得提醒一句，买之前一定要把产品条款和保障范围看仔细了。不同产品对这些责任的约定可能不太一样，不是名字听起来差不多就一样的，得逐字读。另外买完也别就觉得万事大吉了，定期根据市场环境和个人情况变化评估一下、调整调整，这事儿得持续做。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。