55岁想买保险，钱是有的，但买什么都觉得不对劲。别急着刷卡，看完这篇再说。
这个问题其实分两种情况：一种是年轻时候没顾上买，现在想补救；另一种是快退休了，想给自己或父母再加份保障。不管哪种，都特别容易踩坑——不是产品本身坑，是这个年龄段，买什么都不像年轻时那么“划算”了。
有个坑特别多人踩：把给年轻人设计的保险往自己身上套。终身重疾险，55岁投保的话，保费倒挂几乎是大概率事件——你算算，累计交的保费可能比保险公司未来赔给你的保额还多。这就好比你存了10万进银行，结果只能取8万，剩下2万还给了银行当手续费。保险公司不是慈善机构，这类产品保费贵，是因为它要覆盖运营成本、预留利润空间。说白了，你55岁再买，终身重疾险大概率是给保险公司“送钱”。
还有一种更隐蔽的情况：被分红险的“美好蓝图”吸引。什么“有病治病、没病返钱”，听起来是不是很心动？但你仔细想想，55岁买分红险，保费本身就不便宜，分红还不保证。很可能最后既没得到什么像样的保障，本金也打了个折扣。
所以啊，55岁以后买保险，我建议把优先级调一调：
先说最该配的——意外险。健康告知宽松得很，保费也就几百块，但意外医疗和意外伤残都能覆盖。老年人摔倒骨折的新闻大家看过不少吧？这不是小概率事件。几百块撬动一份安心，值。
再聊聊防癌的。核保比普通医疗险宽松多了，专门保癌症——虽然保障范围窄了点，但癌症本身就是大病里最高发的，对身体有些小毛病的55岁人群来说，实用性其实不差。
要是还有闲钱，想兼顾储蓄和传承，可以看看增额终身寿险。这类产品现金价值会随时间增长，活的越久积累越多，需要用钱了可以通过减保或退保取出一部分。具体收益按合同约定的预定利率执行，每款产品可能会有差异。
至于分红型重疾险、两全保险、还有万能险附加重疾——这三个，我是真的不建议55岁人群碰。保费高、保额低，分红还不确定，是典型的“保费倒挂”产品组合。
说到底，55岁买保险确实有点尴尬，年轻时的选择余地大把，现在可选择的空间收窄了。但这不代表就不值得买，及时保障永远比裸奔强。预算有限的话，先把保障型的配齐，那些打着“高收益”旗号的理财型产品，离远点就是了。
如果想继续了解不同年龄段的基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。