给孩子挑高端医疗险，家长最怕的不是花冤枉钱，而是关键时刻发现——赔不了。
保障范围这东西，看着条款密密麻麻，真到用的时候才会发现有些项目根本不在里面。少儿高端医疗险通常会把住院、门诊、特殊疾病、药品费、手术费甚至重症护理这些大项列进去，有的还会附赠第二诊疗意见、医疗咨询之类的增值服务。说白了，就是希望孩子万一有个头疼脑热或者大病，能有更多就医选择。
但问题往往出在免责条款上。
很多人签合同的时候压根没仔细看这一part，结果真出事了才发现“噢，原来这个不赔啊”。拿先天性疾病和遗传性疾病来说，基本是少儿高端医疗险的统一免责项——产品不管写得多花哨，这俩基本都在外面。还有精神疾病相关的费用，部分早期版本是直接除外的，不过这几年产品迭代快，有的版本已经开始把精神疾病门诊责任加上去了，比如计划C有限额的赔付，具体比例和上限要看投保时的条款版本。这里要敲黑板了：不同版本、不同计划之间差异挺大的，别套用别人的经验来看自己的保单。
所以啊，买之前把合同翻到“责任免除”那一章仔细过一遍，比什么都管用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。