最近有朋友问，买那种带身故责任的储蓄型终身重疾险，能不能顺便把财富传承的事儿给办了？

这事儿吧，有一定关联，但真不是最优解。

咱们得先看看这种产品的“家底”。储蓄型终身重疾险确实有点积蓄的意思，保单里有现金价值，长期拿着，这笔钱会慢慢涨起来。而且因为它带了身故保障，人走了保险公司会赔一笔钱，这在客观上确实起到了一点把钱留给后人的作用。再加上均衡费率，每年交的钱固定，某种程度上也算是一种强制储蓄。

听着挺美是吧？但别高兴太早。

重疾险的根儿，在于“保病”，而不在于“生钱”。如果你买它的主要目的是为了以后给孩子留笔钱，那性价比其实不高。为啥？因为含身故责任的重疾险，保费比纯保障的要贵出一大截。你多交的那些钱，很大一部分是在为那个“身故赔付”买单，而不是在让资产增值。

我寻思了一下，如果真冲着传承去，专门的年金险或者终身寿险，效率往往更高。它们的设计初衷就是围绕资金积累和定向给付来的，杠杆和灵活性在某些场景下更贴合传承需求。

所以我的建议是，别想着“一箭双雕”。把重疾险老老实实当成健康保障工具，生病了能有一笔钱救急、弥补收入损失；至于财富传承这种长远的大计，交给更专业的年金险或终身寿险去打理。各司其职，反而能把每一分钱都花在刀刃上。

当然，具体怎么选，还得看你家里的实际预算和条款细节。如果想了解更多关于不同险种怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的配置思路。