我跟你说，现在住一次院就知道了，账单出来那刻，很多人才反应过来——医保并不是啥都给报销。

基本医疗保险有它的厉害之处，但规矩也很清楚：起付线以下自己掏，封顶线以上自己掏，中间这部分也不是全额。关键是，医保只报目录里的东西——甲类药品能走医保，乙类得自己先垫一笔，丙类药完全是自费。什么靶向药、免疫疗法，听着先进，对不起，医保目录外的一分不报。你去翻翻国家医保局的文件就明白了，这不是猜测，是写在政策里的。

更让人揪心的是，治疗期间你大概率没法正常工作吧？收入直接断了，但房贷要还、孩子要养、康复期营养费不能省。这两头一起压，普通家庭根本接不住。

重疾险就是来解决这个问题的。它不像医疗险那样报销费用，而是——符合理赔条件，一次性给一笔钱。这钱怎么花，你说了算。可以填医保报不了的窟窿，也可以补贴家用，反正没人管你。

但有一点得说清楚：不是确诊了就赔钱。重疾险得看你得的病、在什么状态、做了啥手术，得跟合同里写的定义对上了，才算数。这不是水滴保定的规矩，是行业通行的做法。选产品的时候，别光看保多少种病，赔付条件宽松不宽松才是关键。

看自己需求来吧。保障额度够不够覆盖治疗加生活的缺口，预算能不能持续交下去，身体情况能不能过健康告知，这几个问题搞清楚了，基本方向不会跑偏。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。