很多人买寿险之前，心里都有一个疙瘩：这玩意儿只有人没了才能赔，那我要它干嘛？

这种想法其实挺危险的——因为它忽略了一个比死亡更可怕的存在：全残。

全残是什么概念？双目失明、瘫痪、严重烧伤……这些状态下，人还活着，但完全丧失自理能力。对家庭来说，这可能意味着：需要人长期照护、持续康复支出、收入永久中断。一年两年扛得住，五年十年呢？

所以，终身寿险（含增额终身寿险）的核心保险责任，其实是两项：身故保险金和全残保险金。有些产品把全残写进合同，有些产品全残赔付比例与身故相同。选产品的时候，务必确认清楚。

那“生存金给付”是怎么回事？这里要敲黑板了——传统终身寿险通常没有生存金。

如果你看到某款终身寿险说“有生存金”，大概率是混淆了两全保险。两全保险比较特殊：被保险人生存到约定年龄，保险公司给一笔钱；期间身故，也给一笔钱。两种场景都能覆盖，但保费通常比纯终身寿险贵一些。

至于增额终身寿险，它的特点是有效保额会“长大”。但这笔钱不是直接“打到你卡上”的生存金，而是体现在保单现金价值里。如果你想用钱，可以通过减保（部分退保）的方式提取。别小看这个区别——减保是投保人主动操作，保险责任还是身故/全残给付；“生存金给付”则是保险公司被动到期打款，性质完全不同。

说了这么多，回到开头的问题：寿险是不是只有身故才能赔？

不是。全残同样是重要赔付条件，而且从家庭财务角度看，全残可能比身故更“烧钱”。挑寿险的时候，看清楚产品是否包含全残、保障比例是多少、全残定义是否合理——这些细节比单纯比价格重要得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。