很多人换工作或者到了退休年龄发现职工社保没缴够年限，就会琢磨着能不能转到居民养老里。这确实是个现实问题，毕竟谁也不想之前交的钱打了水漂。
其实政策是允许这种“向下”转移的。当你从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险时，最核心的一点就是：你在职工养老个人账户里攒下的钱，会全部转入居民养老的个人账户里。也就是说，这笔钱不会丢，而是换个地方继续存着。
那转过去之后，退休金怎么发呢？
这时候就得按城乡居民养老保险的规矩来了。你以后领到的养老金主要由两部分组成：一部分是国家或地方政府给的基础养老金，这部分通常是固定的；另一部分就是你个人账户里的钱除以计发月数（比如60岁退休通常除以139）。因为职工养老的个人账户积累通常比居民养老多，所以转过去后，你的个人账户养老金部分可能会比一直交居民养老的人高一些。
不过我也得提醒一句，虽然钱合并了，但职工养老的缴费年限在转成居民养老后，通常只作为计算个人账户的依据，不像在职工体系里那样直接挂钩基础养老金的计发基数。所以，如果条件允许，尽量还是凑够职工养老的15年门槛，待遇差距还是挺明显的。
如果你对自己的社保缴纳情况拿不准，或者想看看不同方案下的预估待遇，可以去水滴保保险攻略里找找相关的测算方法，心里有个底总是好的。