职场人最怕什么？很多人第一反应是“35岁危机”“降薪裁员”，但还有一个隐性炸弹——你以为那份公司给的团体重疾险，是铁打的靠山，实际上它可能比你的工位还不稳定。

团体重疾险这东西，本质上是公司给员工配置的“打包福利”。听着挺好，但问题来了：它一般是一年期产品，不保证续保，一旦产品停售或者公司换供应商，这份保障说没就没。更扎心的是，你离职那天，这份保障通常也就跟着“毕业”了——劳动关系解除，保障效力跟着终止。你辛辛苦苦在公司干了五年，离开的时候才发现，那份所谓的“福利”连个离职证明都带不走。

而且，团体险在新投或续保时，对于既往症及其并发症，往往不承担赔偿责任。翻译成人话就是：如果你在投保前已经查出来一些小毛病，团体险可能不赔相关费用。

相比之下，个人普通重疾险就走上了另一条路。它以长期合同为准，保障期限灵活，可以选保到60岁、70岁，甚至终身。保费在缴费期内恒定，不存在今年涨价明年停售的糟心事。更重要的是，合同生效后，保险公司不得因为被保险人身体状况变差就单方面解除合同或调高费率——这个保障的稳定性，是团体险给不了的。

当然，代价是你得自己掏钱买，没人替你买单。不过对于追求长期稳定保障、不想把“保障安全感”寄托在雇主身上的人来说，这笔钱花得值不值，账其实挺好算的。

说到底，团体重疾险像租来的房子，随时可能到期；个人重疾险像买下的窝，虽然要还贷，但至少不会被人赶走。你是哪一种，看自己的职业规划和钱包厚度吧。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。