给家里长辈挑保险，确实是个让人头疼的事。很多时候我们想给父母最好的保障，但翻开产品条款一看，要么年龄超了，要么健康告知过不去，甚至有时候算算账，发现交的保费都快赶上保额了，这就很尴尬。

其实，老人买保险不用求全，抓住两个核心风险就行：一个是生病住院的大额花费，另一个是磕磕碰碰的意外风险。

为什么我不太推荐老人买重疾险？

很多人第一反应是给爸妈买重疾险，觉得得了大病能赔一笔钱。但现实有点残酷。重疾险对年龄和健康要求极高，大部分产品过了55岁或者60岁就投不了了。就算能投，因为发病率高，保费非常贵，经常出现“保费倒挂”的情况，也就是你总共交的钱比赔给你的钱还多，这就失去了保险杠杆的意义。如果实在担心癌症风险，可以考虑防癌险，健康告知宽松一些，价格也相对友好。

医疗险才是“刚需”

人老了，身体机能下降，去医院是常事。这时候，能报销住院医疗费的保险就派上大用场了。

如果父母身体还算硬朗，没有太多既往症，水滴保保险攻略里提到的百万医疗险是首选，一年几百到一千多块，能撬动几百万的保额，专门对付那些几十万的大病开销。要是有些三高、糖尿病等小毛病，买不了百万医疗险，也别灰心，还有防癌医疗险或者各地的惠民保可以选。这些产品虽然报销范围可能窄一点，或者免赔额高一点，但胜在门槛低，能让老人在面对疾病时心里有底。

意外险必须得有

这点容易被忽视。老人腿脚不便，骨质疏松，摔一跤可能就是骨折，甚至更严重。意外险不仅保意外身故和伤残，更重要的是它通常包含“意外医疗”责任。不管是猫抓狗咬还是走路摔伤，去门诊或住院产生的费用，意外险都能报销一部分。而且意外险一般没有健康告知，价格也就几十到一百多块钱，性价比极高。

至于寿险和养老险

寿险主要是留给家人的经济保障，如果父母已经不是家庭经济支柱，买寿险的意义就不大了，毕竟保费也不便宜。养老险则属于理财范畴，得在基础保障做足、手头宽裕的情况下再考虑，千万别本末倒置。

最后提醒一句，给老人买保险，一定要如实进行健康告知。不要为了买进去而隐瞒病史，否则将来理赔时容易产生纠纷。如果拿不准某些病症能不能买，可以去水滴保保险服务咨询一下专业人士，或者仔细看看产品的投保须知。保险是护身符，买对了才安心。