给家里每个人都买了保险，心里踏实了——但真到用的时候才发现，这个不赔、那个报销比例低、还有个根本不在保障范围内。你说这气不气人？
问题往往出在买之前没想清楚。不少人买保险，要么听人推荐直接下单，要么对着产品对比表越看越懵，根本没弄明白自己家到底需要什么。
一个家庭里，每个人的情况都不一样。经济支柱万一出事，整个家就断了收入；老人和孩子的医疗支出又是另一笔账。你有没有想过，你买的保险，真的对上了家里的风险点吗？
先说最容易被忽略的——社保。它确实有用，但别把它想得太全能。政策范围内的住院费用，职工医保大概能报到八成左右，城乡居民医保稍低一些，七成左右。剩下的得自己掏。所以光有社保，遇到大病照样可能扛不住。
商业险怎么搭？医疗险主要报销医疗费用，减轻经济压力，这个比较直接。重疾险就有点讲究了，不是确诊就能赔，得看合同约定——有的病要实施了特定手术才赔，有的要达到某种状态才赔，确诊只是其中一种情况。你要是以为重疾险像宣传语说的那样“确诊即赔”，很可能要吃亏。
意外险只管外来的、突发的、非疾病的客观事件导致的伤害，猝死这种疾病导致的突然身故，一般不在意外险保障范围内。寿险呢，是被保险人身故时赔付，用来保障家人的经济安全，给家里那个赚钱最多的人备着比较合适。
说到底，给家人配置保险的思路是：先看每个人的年龄、职业、健康状况和家庭经济情况，确定保障重点，再匹配相应险种。比如家里赚钱的那个，就得多配点寿险和意外险；孩子还小的阶段，医疗险和重疾险可能更紧迫。选好险种之后，仔细看合同条款，确认理赔条件跟自己理解的是不是一致。
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