前几天和一朋友聊天，他说车险买了个“全险”，上路踏实了。我问他买的啥，他说就交强险。我当时就沉默了——兄弟，你这20万额度，真遇上事够不够还真不好说。

交强险这东西，国家强制买，听着名字也够硬气。但它的赔付上限摆在那儿：自2020年9月19日起，有责任的情况下死亡伤残赔18万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万，加起来20万。听起来挺多对吧？可你想想，真出了人伤事故，icu一天多少钱？护理费、误工费、伤残补偿，加一块儿分分钟超20万。交强险保障的是“本车人员、被保险人以外的受害人”，也就是说，坐在你车上的家人朋友受伤，交强险是不赔的。

那超出的部分怎么办？总不能自掏腰包吧。这就轮到第三者责任险登场了。它本质上就是交强险的“补丁”，在交强险赔完还不够的时候继续补上。三者险的额度有多种选择，投保时可以根据所在城市、驾驶习惯来定。额度选高一点保费会贵一些，但万一真遇上事，心态完全不一样。

说完对别人的保障，再聊聊怎么保护自己的车。车损险干的就是这个活——你的车不小心撞了护栏、蹭了别的车（注意是单车事故或者对方全责你追不上的情况），维修费用由车损险按合同约定来赔。它针对的是“保险车辆本身的损失”，不是别人的车，也不是别人的人。

讲到这里得说一句，除了交强险，其他车险都属于商业保险，买不买、买多少，决定权在车主自己手里。但千万别以为买了就高枕无忧——具体能赔多少、怎么赔，都得看保险合同怎么写的。不同保险公司的条款细节可能会有出入，投保前仔细读一遍，心里更有数。

想继续了解车险配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。