最近好多朋友问增额终身寿险该怎么挑。市面上产品确实多，名字也起得一个比一个好听，什么“传家”、“鑫享”、“龙腾”，听着就高大上。但咱们挑保险，不能光听名字，得看里子。

我之前也研究过几款大家讨论比较多的产品，比如有的主打大品牌背景，资金使用相对灵活；有的侧重保单权益丰富，适合对资金规划有特定要求的朋友；还有的门槛比较低，适合刚开始接触这类资产规划的人群。不过说实话，具体哪款最好，真没有标准答案，因为每个人的情况太不一样了。

选增额寿，我寻思了一下，主要得盯住这几个地方。

第一是看现金价值。这才是你真正能拿回来的钱。有些产品前期现金价值长得慢，回本时间长，如果你中途急着用钱想退保，那损失可就大了。所以得看看大概第几年现金价值能超过已交保费，这个时间点越短，灵活性通常越好。

第二是看减保规则。这点特别重要，但很多人容易忽略。增额寿的钱不是想取就能随便取的，得通过“减保”或者保单贷款来实现。有的产品合同里写得明明白白，每年能减多少，有没有次数限制；有的则比较模糊，甚至后续可能调整规则。如果你打算以后用它来补充养老或者给孩子存教育金，一定要选减保规则写进合同、且相对宽松的产品。

还有就是保额增长率。虽然现在监管规定了上限，但不同产品在实际演示利益时还是有差别的。别光听销售人员说“复利递增”，得自己拿着计算器或者让顾问给你打出现金价值表，看看第10年、第20年、第30年具体能有多少钱。

另外，买之前得想清楚自己的钱是不是“长钱”。增额终身寿险是个长期持有的工具，如果三五年内就要用这笔钱，那它真不适合你。它更像是一个强制储蓄加上长期锁定的利率池，适合那些已经配齐了健康保障（比如水滴保保险攻略里提到的重疾、医疗险），手里还有一笔闲钱想稳健增值的朋友。

最后啰嗦一句，不管选哪家公司的产品，投保前的健康告知一定要如实填写。虽然增额寿的健康要求比重疾险宽松，但也不是完全没有门槛。别为了买而买，适合自己财务状况和规划目标的，才是好产品。