你有没有想过，万一家里有人生一场大病，治疗费要二三十万甚至更多，这时候存款够不够？
说实话，我见过太多家庭在这种事上被打得措手不及。有人在朋友圈发起水滴筹，有人在亲戚群里借钱，有人不得不卖房子——就为了凑够治疗费。而那些买了医疗险、重疾险的人，至少能从保险公司拿到一笔钱，虽然不能说完全没压力，但至少不用在病床上还要为钱发愁。
这就是保险最朴素的作用：风险真的发生时，它能帮你扛住一部分经济冲击。注意，这里我说的是“扛住”，不是“完全兜底”，具体能赔多少、怎么赔，要看条款，也要看保险公司的核赔结论。
有人说了，我身体挺好的，几年都没去过医院，每年交几千块保费不是打水漂吗？这话听着有道理，但你换个角度想想——车险不也是不出事就白交了？可你还是会买，因为你知道万一剐蹭了、撞了，修一次可能比保费贵得多。人比车贵吧？
而且啊，那种“万一出事有人兜着”的安心感，它是真的。不是玄学，不是自我安慰，是那种你半夜想起来明天要出差、孩子要交学费、老人要复查，心里不会咯噔一下的感觉。有了这层兜底，你拼事业、搞投资、甚至享受生活，都能更踏实一点。
从家庭财务的角度说，保险就是那层“底”。你攒钱、投资、买房，都在上头堆着，可一场大病或一次意外，能把这些全砸穿。有了保险这层底，哪怕其他投资暂时亏了、哪怕收入断了几个月，至少有个缓冲，不至于一夜回到解放前。
有些险种还有储蓄和规划的功能，像年金险、增额终身寿险这类，可以用来规划养老或者给孩子存教育金。重疾险带身故责任的，既保大病也留一笔钱给家人。这些都是保险功能的一部分，不同需求可以有不同的配置思路。
如果你想知道自己现在的保障够不够、有没有漏洞，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础思路供参考。当然，最终怎么选、买什么、买多少，还是要结合自己的预算和健康情况来定夺。