买重疾险的时候，有个附加选项叫疾病关爱金。说白了，就是60岁之前生病，除了基础赔付之外还能再拿一笔钱。这事儿听着简单，但真正挑起来很多人就迷糊了——到底怎么选才不踩坑？

咱们先搞清楚这钱是干啥用的。60岁之前，大多数人都是家庭的经济支柱，上有老下有小，中间还背着房贷车贷。万一真得了大病，不光治疗费是一笔开销，收入中断才是大头。疾病关爱金就是用来补这个窟窿的，让你在最需要用钱的时候能多扛一阵。

所以选疾病关爱金，其实就是问自己一个问题：我60岁之前，最怕什么？

有些人说，我房贷还有一百多万没还，孩子教育费也在烧钱，万一出点事儿，整个家就塌了。这种情况你得看那些把重疾赔付比例做得很高的产品。杠杆拉满了，真出事能拿到的真金白银就更多。毕竟还款日期不会因为生病就推迟，该还的钱一刻都不能拖。

还有些人不一样，单位年年组织体检，自己也惜命，三高还没得就开始养生了。对他们来说，早发现早干预才是正经事。那种连轻症都能额外赔的产品可能更对胃口——原位癌之类的早期病变，治疗费用其实不算天价，但早点拿钱、早点处理，后面的麻烦就少很多。说实话，这年头体检报告比病历本还厚的也大有人在，这类人真没必要只盯着重疾那一项。

说到底，疾病关爱金没有标准答案。你家底厚不厚、你生活习惯怎么样、你更怕大病还是小病，这几个问题想清楚了，选起来就不难。想进一步了解不同产品的保障设计差异，可以看看水滴保保险攻略。

不过有一点得提醒：不管选哪种，投保的时候健康告知一定要老老实实填。带病投保隐瞒病史，最后理赔被卡，那才是真的亏大了。