很多人纠结防癌险到底买哪种，其实核心就看你是想要“一笔钱”还是“报销单”。
给付型防癌险，简单说就是确诊了合同约定的恶性肿瘤，保险公司直接赔你一笔保额。这笔钱怎么花随你，不管是治病、康复还是弥补收入损失都行。它的核保比重疾险稍微松一点，但比起那种纯报销的医疗险，要求还是严一些的。
报销型防癌医疗险就不一样了，它更像是一个专门针对癌症的“医疗钱包”。你住院、化疗、买靶向药产生的合理费用，拿着发票去报销。这类产品最大的优势是核保非常宽松，有的甚至不需要健康告知。但这里有个坑得注意：免健康告知的产品，通常都有“既往症免责”条款。也就是说，投保前已经确诊的病，以及它引发的并发症，是不赔的。
说到理赔，大家总听人说重疾险是“确诊即赔”，这话其实不全对。重疾险的理赔标准分三种：确诊即赔、实施了特定手术、达到特定状态。只有少数几种病是确诊就赔的，大部分都得看是否做了手术或者病情是否达到了严重程度。不过在防癌险里，重度恶性肿瘤确实属于确诊即赔的那一类。
那原位癌赔不赔呢？原位癌在医学上不算恶性肿瘤，所以在大多数重疾险和防癌险里，它不属于主险责任，而是作为“轻症”或“额外给付责任”存在。赔付比例通常是保额的20%到30%左右。如果你买的防癌险带有津贴责任，还得看清楚条款，有些要求首次确诊后，经过一段间隔期，如果癌症持续、复发或转移才给赔。
对于有过癌症病史的朋友，投保确实是个难题。常规防癌险一般有90天到180天的等待期，等待期内出险是不赔的。虽然理论上5年前患癌痊愈可能符合某些产品的健康告知，但在实际核保中，有恶性肿瘤既往史大概率会被拒保或者除外承保，能标体承保的情况极少。如果是3年或5年内刚康复的患者，常规产品基本没戏，只能看看那些免健康告知的普惠型产品或者各地的惠民保。不过惠民保对既往重大疾病的报销比例通常会打折，甚至不报，这点心里要有数。
防癌医疗险的报销范围主要是合理且必要的医疗费用，像手术费、放化疗费、靶向药这些都在列。现在很多好产品还涵盖了质子重离子治疗和外购药费用，这对癌症患者来说挺实用的。至于保费，因为跟年龄、性别、保额挂钩，每个人算出来都不一样。
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