到了50岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，这时候买保险确实得掂量掂量。很多人第一反应是“我得买个重疾险”，觉得保额高才安心。但说句实在话，对于大多数普通家庭，这个年纪硬凑钱去买终身重疾险，性价比真不高，甚至可能出现保费倒挂——交的钱比赔的钱还多。

咱们得认清一个现实：50岁面临的最大风险，其实是“看不起病”，而不是生病后收入中断。毕竟这个岁数，孩子大多独立了，房贷也还得差不多了，经济压力相对小一些。所以，把有限的预算花在能报销医院大额花费的医疗险上，比追求那种一次性赔付的重疾险要实际得多。

这时候，百万医疗险就该登场了。它能报销住院产生的各种费用，进口药、特效药通常也在范围内，几百万的保额，一年也就几百到一千多块，杠杆率极高。不过，百万医疗险对健康状况有一定要求，如果身体有些小毛病，比如高血压、糖尿病或者以前住过院，可能就不太好买了。

如果因为健康原因被百万医疗险拒之门外，也别灰心，还有防癌医疗险这个“备胎”。癌症是高发重疾，治疗费用也高，防癌医疗险专门针对癌症提供保障。它的最大优势就是健康告知宽松，很多有三高、心血管疾病的长辈也能投。虽然保障范围窄了点，只保癌症，但对于买不了常规医疗险的人来说，这已经是能抓住的最后一根救命稻草了。

我寻思了一下，其实没必要非在“全”和“偏”之间纠结。身体好就冲百万医疗险，身体有点小状况就选防癌医疗险。别为了所谓的“全面保障”去硬买那些又贵又难理赔的重疾险，把看病的钱省下来，才是正经事。如果你拿不准自己适合哪种，或者想看看具体的保障细节，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，心里有个底再下手也不迟。