有社保了，商业医疗险还用不用买？说实话，这问题挺普遍的，尤其湖南爱民保这类惠民保出来之后，问的人就更多了。

先说个基本情况。百万医疗险的免赔额通常在1万元左右，扣除后报销比例能到比较高的水平。惠民保呢，像湖南爱民保这类产品，免赔额一般在1.6万到1.8万元之间——光看数字可能感觉差别不大，但真到了理赔的时候，一万多块钱的差距可就是实打实的门槛了。

所以身体倍儿棒的朋友，我的建议很直接：趁着健康，百万医疗险能买就早点买上。惠民保不是不好，而是它的定位本来就更偏向“兜底”而不是“全额报销”。

不过这里有个转折。如果身体已经有些小毛病，去投保百万医疗险被除外承保甚至拒保了，也别灰心。惠民保的价值就体现在这儿——它通常不设健康门槛，既往症也能保。唯一需要注意的是，赔付比例会打折扣，不像标准保障那样全额报销。啥意思呢？就是真摊上事了，惠民保能帮上忙，但别指望它把所有费用都cover掉。

说实话，无论最后选的是哪类保险，成年人真想要完整的保障，重疾险、定期寿险、意外险这些都得考虑进去——医疗险管治病费用，重疾险弥补收入损失，寿险和意外险管极端风险。各管一摊，搭配起来才稳当。

我们水滴保接触了这么多投保案例，最大的感触就是：没有完美的单一产品，只有适合自己身体状况和经济条件的组合。与其纠结哪个“更好”，不如先搞清楚自己现在能买哪个。想进一步了解不同险种的作用，可以看看水滴保保险攻略。