前阵子一朋友问我，给孩子买重疾险到底看什么。我反手就问他：你知道等待期是干啥的不？他一愣，说不知道。

好家伙，这问题就大了。

少儿重疾险的门道，比很多人想象的要深。我自己研究那会儿，光产品就看了七八款，每家都说自己保障全、价格低、赔付快。不吹不黑，看多了真的懵。

说几个真正值得盯死的维度吧——

等待期这东西，别不当回事。 简单讲就是投保后有段观察期，期内出险一般不赔。少儿重疾险常见的是90天或180天两种，具体多久得看合同怎么写。为啥重要？你孩子刚好在等待期内查出问题，那真是一分都报不了。

免责条款，必须逐条读。 很多家长压根不看这部分，觉得反正赔就是了。漏！先天性疾病、遗传性疾病这些，有些产品会明确除外。你以为是保障，其实是免责。看一遍花不了五分钟，但能避免以后扯皮。

赔付比例和次数，这个差距大了去了。 重疾、中症、轻症各自赔付比例是多少？有没有多次赔付？这些直接决定你交的钱值不值。别光看总保额高不高，得看实际能赔几次、每次赔多少。

癌症多次赔付，看着香用起来有条件。 不少产品附加这个责任，但间隔期和新发、复发、转移、持续的赔付条件各有不同。不是所有产品都一个标准，投保前得问清楚条款怎么写的。

说了这么多，不是要你把每款产品都扒个底朝天。我的建议是：先把家庭预算定下来，再把孩子的健康状况捋清楚，然后在这个范围内挑条款最透明、服务评价较好的产品。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。