买百万医疗险，很多人最担心的不是用不上，而是——交了好几年保费，第二年突然告诉我：不好意思，您续不了啦。

这类情况真的会发生。不是吓你，是产品合同写得明明白白。

市面上大多数一年期百万医疗险，包括众安旗下的部分产品，属于“不保证续保”合同。翻译成人话就是：保险到期后，你得重新向保险公司申请，能不能继续保，得看人家审不审你脸色。如果产品停售了，或者你这两年体检报告多了一些异常项，保险公司完全可以跟你说再见。

所以看到“保费低、保障全”的时候，先别急着下单。得问清楚一件事：这款产品到底保证续保几年？

目前少数产品会写明“保证续保6年”或“保证续保20年”，这种才真正有兜底。没有这几个字的，一年一续、一年一审，是行业常态。

说完续保，再看看这类产品的“加分项”。住院垫付、重疾绿通、质子重离子治疗——这三个增值服务在主流百万医疗险里比较常见。住院垫付好理解，住院押金一时凑不齐，保险公司可以先帮你垫一部分钱；重疾绿通则是挂号难、住院难的时候，能帮你插队安排专家号和床位；质子重离子属于癌症治疗的前沿手段，费用高，但部分产品能报销。

理赔方面倒是省心。众安这类互联网保险公司基本都支持线上操作，小额理赔拍照上传材料就行，不用专门跑线下网点。审核通过后赔付款直接打到账上，流程比传统保险公司快不少。

增值服务和理赔体验是加分项，但续保稳定性才是核心考量。下单之前，产品条款里“不保证续保”那几个字，建议重点看三遍。

想进一步了解医疗险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。