给孩子挑重疾险，很多家长第一反应是：怎么有的几百块，有的要几千块？

其实吧，少儿重疾险的保费真不是随便定的。你想啊，保障时间长的、带有返还性质的、还能在孩子30岁前一直护着的——这类产品保费自然会比那些只保二三十年的消费型产品贵一些。

拿返还型少儿重疾险来说吧。这类产品的设计逻辑是：孩子小的时候万一有个啥，能有一笔保险金；如果平平安安到约定期限，还能拿回一笔满期金。听起来是不是挺周全的？

问题来了——这个“周全”是有代价的。

保障期限拉长、保费要返还……保费自然就上去了。通常这类产品的投保年龄上限不会太高，保障期限一般可选到孩子二三十岁。给低龄儿童投保的话，30万保额、保障期限中等、选择较长缴费期，每年保费可能要两千多块钱；如果按月缴纳，每月大概一百多块。具体多少钱，得看你选的保额、保障期限和缴费方式。

这里有个细节很多人容易忽略：保费构成往往不是单一险种。常见的情况是，主险（少儿疾病保险）加一个附加险（少儿两全保险），两部分加在一起才是你实际要交的保费。

还有一点要提醒：满期金的给付条件、疾病保障的理赔标准，这些都得看保险合同怎么写的。不是产品介绍里写多少就一定能拿多少，一切以条款为准。

所以你看，给孩子买重疾险，不能光看保费数字。得想清楚自己要的是纯保障还是带返还，保障期限要拉多长，缴费压力能不能承受。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。