买保险时，大家最容易纠结的就是：这保额到底该填多少？填少了怕出事不够用，填多了又怕保费太贵交不起。

其实不同的险种，它的“使命”是不一样的，所以算账的逻辑也完全不同。

先说重疾险。这东西说白了就是补偿你生病期间没法工作带来的收入损失，还有后续漫长的康复费用。我寻思了一下，如果保额连半年的工资都抵不上，那这钱拿着可能也就够在医院住几天，出院后的营养费、护工费还得自己掏腰包。通常来说，保额定在年收入的3到5倍是比较稳妥的。要是手头预算实在紧张，30万算是一个比较常见的起步线，起码能把一次大病的治疗周期给扛过去。

再聊聊定期寿险。这个险种特别现实，它保的不是你自己，而是你对家人的责任。万一哪天你不在了，家里的房贷谁还？孩子上学的钱从哪来？父母的赡养费怎么办？所以算定期寿险的保额，得把家里所有的负债都列出来，再加上未来5到10年的基本生活开支。这笔钱是为了让家人在你离开后，日子还能照常过下去。

至于百万医疗险，它属于报销型，花多少报多少（扣除免赔额后）。现在市面上这类产品保额动不动就几百万，其实真没必要盯着这个数字看。因为一般人一年住院也很难花掉几百万。挑这类产品，重点得看它的免赔额是多少，保障范围宽不宽，以及最重要的——续保条件稳不稳定。毕竟医疗险是买一年的保一年，能长期稳定地续保才是硬道理。

最后提一嘴意外险。这玩意儿保费低得惊人，一年几百块就能买到上百万的保额。它更像是寿险的一个强力补充，专门应对那些突如其来的意外风险。如果你还没配置寿险，或者觉得寿险保额不够，加点意外险是个性价比很高的选择。

具体的方案还得结合你自己的家庭情况来定，如果想更系统地了解一下怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路可以参考。