很多家长第一次给孩子研究保险，上来就问“能买多少万”，结果被一堆数字绕晕了。身故赔付、重疾给付、医疗报销——这三个根本不是一回事，混在一起聊，保准你越听越蒙。
先说个硬规定。监管部门明确要求，未成年人身故保险金给付有上限：10周岁以下最多20万，10到18周岁最多50万。这个是强制性的，所有保险公司都得遵守。所以你要是听到有人说“给孩子买寿险能赔100万”，直接pass掉，那是把身故和疾病给付的概念搅在一起了。
但换个角度想想，重疾险它不是寿险啊。重疾险保的是“达到合同约定条件后给付保险金”，不是人没了才赔。所以监管部门这个20万、50万的身故限额，跟少儿重疾险能买多少保额，其实是两码事。各家公司根据产品设计和风控要求，设的门槛不一样——有的产品0到5岁限60万，6到17岁放宽到80万；也有产品直接给到100万甚至更高。
至于医疗险，它压根不是给付型的，而是报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用，花多少按合同约定报销。现在市面上主流的百万医疗险，保额通常在200万到600万不等，能报销的范围比保额数字本身重要得多——免赔额多少、赔付比例多少、哪些药品和治疗方式在责任范围内，这些都得看仔细。0岁宝宝投保，一年费用大概在几百到一两千元浮动，具体看保障内容和产品方案。
说白了，给孩子买保险这件事，保额高低不是唯一的衡量维度。你要解决的核心问题是：大病来了，家庭经济扛不扛得住。重疾险一次性给付的钱，可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，或者支付康复期需要的营养费、异地就医交通费什么的。医疗险则是报销住院治疗费用，跟医保搭配着来，两者互为补充。
每个家庭情况不同，孩子身体状况也不一样，到底选多少保额、怎么搭配产品，建议还是结合实际需求和健康告知情况来判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。