很多人买重疾险时会盯着病种数量看，觉得越多越好。其实有个更基础的底线得先搞清楚：不管哪家保险公司的产品，有几种病是“标配”，必须得有的。

这个标配的数量在2021年变了。以前是25种，现在统一规定是28种。这多出来的3种，就是大家常问的新增重疾。

具体是哪三个呢？

一个是严重慢性呼吸衰竭。这名字听着挺专业，简单说就是肺部功能出了大问题，长期缺氧，严重影响日常生活的那种状态。

另外两个都是肠道相关的炎症性疾病：严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。这两种病都属于炎症性肠病，发作起来挺折磨人的，不仅肚子疼、腹泻，还可能引发各种并发症，严重的甚至需要手术或者长期依赖药物维持。

为什么要把这三种加进“必保”名单？说白了，就是随着医疗数据积累和行业规范完善，监管发现这几类疾病对患者的生活质量和经济负担影响确实很大，值得纳入基础保障池。

所以，你现在去市面上看任何一款正规的重疾险，合同里肯定得包含这28种病的定义和赔付标准，而且定义是一字不差的。这是硬性规定。

当然，除了这28种，很多产品还会额外覆盖上百种其他疾病。但选产品时，别光看总数，先确保这28种基础的大头都在，然后再去对比其他附加保障、价格和服务。如果想了解更多挑选技巧，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。

至于具体的理赔条件，比如达到什么程度算“严重”，合同里都有详细界定，投保前最好仔细瞅瞅条款，心里有个底。