说个扎心的——很多家庭不是扛不过大病，是扛过之后积蓄清零、生活品质断崖式下跌。

重疾险的本质，就是干这个的：补偿你患病后没法搬砖的那段时间的经济损失。不是报销单据，是兜底钱。

那这笔钱到底要多少？行业里有个粗略的锚定逻辑：30万是地板，50万是基准，一线城市或家庭责任重的可以往80万甚至100万看。

为什么这么算？治病要花钱，这谁都知道。但很多人忽略了康复期——短则半年、长则两三年，期间你没法正常工作甚至彻底告别职场。房贷不会停，子女教育不会停，一家老小的开销不会停。重疾险的保额，就是用来填这个窟窿的。

当然，具体买多少没有标准答案，得看自己的情况。年收入高、家庭担子重的人，保额自然要往高了走；预算紧张的话，宁可先确保保额充足、适当缩短保障期限，也别硬撑着买了10万、20万结果关键时刻不够用。

还有一点容易被忽略：给小孩买带身故责任的重疾险，保额不能随心所欲。不满10周岁的孩子，最高只能买到20万，这是金融监管的硬规定，投保前得看清楚条款。

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