很多人觉得生病了才是最大的风险，所以买保险第一反应就是重疾险。这没错，生病确实可怕，但有医保和百万医疗险兜底，至少治疗费有着落。

但对于背着高额房贷的家庭来说，还有一个更隐蔽、更致命的风险：家庭支柱突然不在了。

银行可不管你是不是因为生病或者意外走的，月供一天都不会少。如果家里主要挣钱的人倒下了，收入中断，但房贷、孩子的学费、老人的赡养费还得继续交。这时候，流动资金不够的家庭很容易陷入断供危机，甚至房子被拍卖，一家人居无定所。

这时候，定期寿险的作用就体现出来了。它不像重疾险那样保疾病，而是保“身故”。简单说，就是万一投保人在这期间不幸去世，保险公司会赔一笔钱给家人。这笔钱可以用来还房贷，保住房子，也能让家人在失去经济来源后，有一段缓冲期来调整生活。

特别是那些夫妻年龄在30到40岁、年收入三五十万、房贷一两百万的家庭，大部分收入都拿去还贷了，手里余钱不多。这种时候，定期寿险能用比较低的保费，撬动很高的身故保障。它不是为自己买的，是留给家人的“底气”。

所以，如果家里负债比较高，建议在配置重疾险之前，先把定期寿险配上。具体保额怎么定？一般建议覆盖掉剩余的房贷总额，再加上孩子未来几年的教育费和家人的基本生活费。

如果你还在纠结怎么给家里人配齐保障，或者想看看不同险种到底该怎么选，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有一些比较实用的配置思路。当然，每个家庭情况不一样，最终怎么买，还是得看自己的预算和实际需求。