很多人聊到终身寿险，第一反应就是“人走了，钱留下”。这话虽然直白，但确实抓住了这个险种最核心的功能：给家人留一笔确定的钱。
不过，现在的终身寿险早就不是只有一种模样了。咱们在水滴保日常咨询中，遇到最多的就是两种：定额终身寿险和增额终身寿险。这两者看着像，其实脾气差挺多。
定额终身寿险，顾名思义，保额写多少就是多少，雷打不动。它更像是一个纯粹的“传承工具”。如果你心里已经盘算好了，这笔钱将来就是要留给谁，比例怎么分，那定额寿险就很合适。因为它结构简单，身故保险金免征个人所得税，而且指定受益人后，这笔钱不需要经过复杂的继承公证程序，私密性也更好。对于担心家庭资产纠纷或者希望高效传承的人来说，这是个稳妥的选择。
但如果你觉得“未来变数太大”，现在定死保额有点不放心，那增额终身寿险可能更对你的胃口。
增额寿险的保额是会随着时间逐年增长的。除了身故保障，它还有一个很吸引人的特点：灵活。通过“减保”功能，你可以把保单里的现金价值取出来一部分应急。比如孩子突然要出国深造，或者自己中途想换个生活方式，这时候不用退保，直接减保取现就行，剩下的钱继续在保单里复利增值。
我寻思了一下，这其实就是把“死钱”变成了“活钱”。当然，减保也不是想减多少就减多少，具体能减多少、一年能减几次，都得看合同怎么写。有的产品限制每年只能减保一次，有的则限制了减保的比例上限，买之前得睁大眼睛看清楚条款，别到时候急着用钱发现取不出来，那就尴尬了。
经常有人问，那增额寿险和年金险选哪个？其实不冲突。年金险更像是“专款专用”，锁定的是未来的现金流，比如养老时每月雷打不动到账的钱；而增额寿险更像是一个“备用金库”，平时放着增值，急用时可以灵活支取。如果资金量允许，两者搭配着来，一个管保底生活，一个管灵活机动，也挺好。
说到底，选哪种寿险，还得看你现阶段最想要什么。是想要一个确定的传承结果，还是想要一个能伴随你人生不同阶段变化的灵活账户？想不清楚的时候，不妨去水滴保保险攻略里多看看不同家庭的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。