理赔的时候被拒了，投保前明明觉得自己身体还行啊——这种情况我们水滴保见过不少。说到底，问题往往就出在健康告知这个环节上。
健康告知是保险公司评估被保险人健康风险的一道关卡。你填得越真实，保险公司对你的身体状况了解得越清楚，将来理赔扯皮的可能性才越小。反过来说，要是这儿含糊了、漏了，理赔时人家调出病历一查，轻则这单项不赔，重则整单解约。
百万医疗险的健康告知严不严？实话实说，各家产品差别挺大。有的问得细、条目多，有的相对宽松。但不管哪种，都别抱着“差不多就行”的心态。
那么，保险公司到底会问些啥？
既往病史是必问的。高血压、糖尿病、心脏病、癌症这些慢性病或重大疾病史，基本上都会在告知范围内。投保时正在吃药或者接受治疗的，也得老老实实填。另外，近几年有没有住过院、做过手术，这个也很关键——不同产品要求的时间段不一样，短的半年、长的五年都有，具体以条款为准，别凭经验瞎猜。
体检报告上的异常指标同样可能被追问。血常规、尿常规、心电图这些项目如果有问题，保险公司会特别留意。哦对了，有些产品还会问到直系亲属的健康情况，比如家里有没有遗传性疾病史。再就是职业类型、抽不抽烟、喝不喝酒这类生活习惯，有时候也会被纳入问询范围。
说这么多，关键就一句话：怎么填比填什么更重要。每一项都照实回答，别觉得某个小毛病“不算病”就不填，也别嫌麻烦跳过去。万一以后出险，保险公司调取医疗记录是分分钟的事，到时候对不上号，麻烦的是自己。
要是现在身体有点小状况，是不是就跟百万医疗险无缘了？那倒也不至于。
现在很多产品支持智能核保——在线回答几道针对性问题，系统当场给出承保结论，整个过程快得很，也不会留下“被拒保”的痕迹。如果智能核保过不了，还可以试试人工核保，把自己的情况说清楚，争取一个机会。
还有一类产品更直接，不设健康告知，投保门槛低很多。但这里有个坑得提醒你：无健康告知≠什么都赔。既往症——就是投保前已经确诊或者已经在治疗的疾病——通常不在保障范围内。你像众民保中高端医疗险这类产品，对投保前的五类重大既往症就是免责的。所以别一看“无健康告知”就以为捡到宝，得把条款看清楚再下手。
说了这么多，就是想让你在投保前多留个心眼。健康告知这事，说大不大，说小不小，但它直接决定了将来万一要用这份保险的时候，顺不顺利。与其到时候后悔，不如现在花十分钟认真填完。有拿不准的地方，可以找我们水滴保的顾问问问，别自己瞎琢磨。
想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。