有个事儿挺让人心里没底的——身体有点小异常，买保险时要不要跟保险公司“坦白”？
就说乳腺增生吧，体检报告上经常能看到这个词。很多人觉得这就是个常见的小毛病，不影响生活，投保时图省事就略过了。但问题来了：万一以后真出险，保险公司会怎么看待这份没做健康告知的保单？
依据《保险法》第十六条，投保人要是故意不告诉保险公司，那保险公司对合同解除前发生的保险事故，不光不赔钱，连保费都不会退。听起来挺狠的对吧？但法律同时还区分了另一种情况——如果是因为重大过失没告知，且这个没告知的情况对事故发生有严重影响，保险公司虽然也不赔，但保费得退还。
这两种情况的区别，主要看投保时的主观状态。所以乳腺增生投保前，与其纠结“到底告不告诉”，不如直接做健康告知。保险公司会根据病历资料和实际健康状况综合评估，给出的核保结论可能是标准体承保、加费承保、对乳腺相关疾病责任免除、延期承保，甚至拒保。
说白了，告知了，最坏结果也就是某种形式的“除外”或“加费”；不告知，理赔时可能一分钱都拿不到。哪个更划算，其实不难算。
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