刚毕业那会儿，账户余额比未来规划还不稳定。这时候如果突然生一场大病，或者出点什么意外——住院费、手术费、分分钟能把刚起步的生活打回原形。

别觉得自己年轻身体好就能躺平。问题不是会不会发生，而是发生了怎么办。

两三百块，能撬动几百万的防护

百万医疗险就是这么个东西。一年两百多块的保费，换来几百万的住院费用报销额度。25岁左右投保，这个价位基本能拿下。杠杆率相当可观——用小钱对冲大风险，算是年轻人最划算的保险入门。

意外险也是类似逻辑。一顿饭钱，一年的意外保障就有了。50万保额起步，磕磕碰碰、交通事故、运动受伤都能覆盖。意外这东西它不挑年龄，撞上了就是撞上了。

这两样加一块儿，每年三百到五百块，月均摊下来不到五十块。普通年轻人负担这个数不至于肉疼，但关键时刻能顶大用。

手头宽裕点了，要不要加码？

看情况。如果你背着房贷，或者父母指望你养老，定期寿险可以考虑进来。万一人不在了，至少家人不会因为你的离开背上一屁股债。具体多少钱，因产品、年龄、性别而异，反正别指望特别便宜就是了。

至于重疾险，预算实在紧张就先缓缓，或者买个定期的——保到七十岁、三十万保额，一年下来几千块也是要的。等收入涨上来再补保额也不迟。

几个容易踩的坑

“有病赔钱、没病返本”的返还型保险，听着很美，但保费通常是消费型的三到五倍，年轻人没必要为这个多掏钱。

还有那种保险里捆绑理财功能的，收益率通常跑不赢你拿这笔钱去投资自己或者做点别的。

终身重疾是好，但刚毕业就买终身版，钱包会哭的。先把基础保障做好，等以后收入上来了再升级也不迟。

简单说就是：刚工作那几年，保费占年收入的百分之十以内就行，别让保险本身变成负担。等钱袋子鼓了，保障自然跟着加厚。