“小公司核保松、好过保”，这话你听过吧？我跟你说，信了你就输了。
保险公司核保看什么？说白了就是风险定价——你这份保费够不够cover未来可能赔出去的钱。这个逻辑，大公司小公司都一样，谁也不想做亏本买卖。
那大保险公司核保规则保守统一，对非标体问得特别细，这不是说明他们更严吗？没错，但这是因为他们积累了几十年的出险数据，模型跑得够精准，必须把风险卡得死死的才能维持整体赔付率稳定。说白了，越是大船越不敢冒险。
有些小众互联网保险公司推出了专门针对特定职业、特定既往症人群的产品，看起来健康告知项目少，过保好像很容易——停！你仔细想想，这恰恰是因为产品定位本身就把高风险人群排除在外了。风险不是消失了，是提前在“准入门槛”那一步就被筛选掉了。
更有意思的是，有些小公司的核保模型直接用的就是和头部机构合作引入的同一套第三方风控系统，甚至在某些高风险险种上准入门槛比大公司还高。你看，核保严不严这事，跟公司规模真的不挂钩。
所以啊，别再以公司大小论英雄了。下次投保前，先把自己的健康状况捋清楚，再去对着一款产品的健康告知逐条看，比打听哪家公司“松”有用得多。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。