很多人可能都有过这种经历——体检报告上多了几个异常项，或者年纪大了点，去咨询商业医疗险，要么被加费，要么直接被拒。心里那个堵啊，感觉保障这件事跟自己彻底无缘了。
但你可能不知道，有一类保险专门给这种情况开了口子——城市定制型商业补充医疗保险。这类产品最打动人的地方就是投保门槛极低：不看年龄、不挑职业、不管你有没有既往症。简单来说，只要你是当地基本医保在保人员，基本都能买。这对于因为健康问题被商业医疗险拒之门外的人来说，确实是个可以考虑的备选方案。
不过，低门槛不代表完美。这类产品通常会设置免赔额，就是说医疗费用要超过一定金额才能报销，小毛小病指望用它基本没戏。另外特别要提醒的是，如果你投保时已经有既往症，后续针对这部分疾病的报销比例往往会低于非既往症人群。别看到“带病投保”四个字就以为完全没问题，这里面的细节差异值得在投保前仔细看清楚条款。
所以这类保险更适合定位为“基本医保之外的补充层”——如果你只是担心万一遇到大病高额医疗费，想多一重保障，它能起到兜底作用；但如果想要更全面的医疗保障，还是建议搭配其他商业医疗险一起考虑。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。