很多人买长期险时都会纠结：是一次性或者三五年赶紧交完，还是拉长到二十年甚至三十年慢慢交？
其实没有绝对的标准答案，得看你买的是什么类型的保险，以及你当下的钱包鼓不鼓。
先说短期缴费，比如趸交（一次性付清）或者3年、5年交清。这么做的直观好处是“快”，总保费通常比长期分期要少一些，毕竟保险公司收钱早，利息成本就低了。而且交完就一身轻，不用担心以后每年还要惦记着扣款。
但代价也很明显。每次掏出来的钱多啊，对现金流要求高。更重要的是，对于重疾险、定期寿险这种纯保障型的产品，短期缴费的“杠杆”比较低。啥叫杠杆？就是你交的保费和能赔的保额之间的比例。交得越少，撬动的保额相对越高。如果在缴费初期出险，短期缴费已经投入了大量本金，而长期缴费可能才交了没几年，剩下的保费不用交了（如果有保费豁免的话），这时候长期缴费的性价比就体现出来了。
所以，如果是为了获得高额保障，我们通常建议把缴费期拉长。这样每年压力小，万一中间发生合同约定的风险，触发了保费豁免，后面的钱就不用交了，保障还在，这才是保险“以小博大”的精髓。
那什么情况下选短期呢？通常是理财性质的保险，比如年金险、增额终身寿。这类产品主要看资金进入账户的时间，早点交完，资金在账户里复利滚存的时间就更长，最终拿到手的收益可能会更多。这时候，缴费期短反而成了优势。
总结一下思路：
看险种。保障型的（重疾、寿险、医疗），尽量选最长缴费期，拉高杠杆，减轻每年负担。理财型的（年金、万能），如果手头宽裕，可以考虑短期交，让钱早点进去工作。
看收入。如果你现在收入很高且稳定，担心以后变动，想尽快了结这件事，短期缴费也没问题。但如果只是普通工薪阶层，拉长缴费期能让生活质量不受太大影响。
别光盯着总保费看。虽然长期缴费总金额可能多一点，但考虑到通货膨胀和资金的时间价值，现在的1万块和20年后的1万块购买力是不一样的。而且，能留在手里的现金，才是应对生活突发状况的底气。
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