前几天看到一则新闻，有个家庭为了给孩子治罕见病，前前后后掏了近百万。你说医保没用吧，它确实能报销一部分；但你说够用吧，有些进口药、特效药确实不在报销范围内，剩下的钱只能自己扛。
这就是很多人面临的现实困境——医保像一件基本款外套，能遮风挡雨，但挡不住所有风雨。
医保药品目录分甲类和乙类，乙类药品需要你先自付一定比例，剩余部分再按比例报销。更别说那些压根没进目录的进口药、特效药了，医保一分不给报。还有封顶线，超过的部分同样自己掏腰包。治疗一场大病，自费部分可能比医保报的还多。
消费型医疗险就是在这个缝隙里补位的。它可以在符合合同约定责任范围、免赔额和报销规则的前提下，帮患者报销这部分自费医疗费用——不是全额兜底，但能实实在在减轻经济压力。
不过你要是以为它只能报销钱，那就想简单了。
很多百万医疗险还附带增值服务，解决“看病难、垫资烦”的问题。就医绿通能帮你约到三甲医院的专家号、安排住院床位；住院押金垫付是保险公司直接把钱打给医院，不用你短时间内凑出一大笔现金；恶性肿瘤院外特药服务则针对部分医院内开不出来的抗癌药，直接配送到手上或者直付药费。
这些服务听起来挺美好，但——重要的事情说三遍——以具体产品条款为准。不是所有产品都有这些服务，也不是有了就随便用，都有约定的触发条件和范围。监管部门也明确要求保险公司在合同里把责任免除、等待期、免赔额、赔付比例写得清清楚楚。
所以买之前一定要仔细看条款，别光听宣传。可以参考水滴保保险攻略，了解更多投保注意事项。