意外险这东西，看着简单，真到挑的时候挺让人犯难的。

其实关键就三件事：保额够不够、意外医疗怎么报销、有没有猝死这类附加保障。但不同的人，侧重点应该不一样——你让一个刚毕业的小年轻去买那种年保费大几百的高保额产品，完全没必要；反过来，家庭的经济支柱要是只买个十几二十万，真出了事那点钱根本不管用。

先说保额吧。市面上确实有些产品能提供高达100万元的身故或伤残保额，算是目前主流产品里比较高的档位了。选的时候可以看看有没有交通意外的额外赔付、航空意外保障这些，有的产品在这方面会额外多给一些。另外就是投保年龄上限，不同产品不太一样，有的到60岁，有的到65岁，年纪大一些的父母想投保的话要特别留意这一点。

预算有限的话，其实百元左右就能搞定基础保障。这个价位的产品一般包含意外身故伤残、意外医疗，运气好的话还能带个猝死责任。不过得注意，猝死可不是意外险的"默认配置"——它属于额外加进去的，要不要保、赔多少，都得看条款怎么写的。

还有一类需求是希望意外医疗报销范围广一点。这里有个小技巧：优先看"不限社保"的产品，意味着社保目录外的费用也能报。但具体能报多少比例、有没有免赔额，每款产品差别挺大的，有的产品报100%，有的可能只有80%，还有的产品要扣掉几百块才给报。所以别光看宣传页上那几个大字，翻开条款看细则才是正经事。

说到底，意外险没有标准答案，得看自己的具体情况。想多了解一些投保思路，可以参考水滴保保险攻略。