买保险这件事，说到底就是在对的时间做对的选择。家庭结构不同、收入阶段不同、经济压力不同，需要的保障类型就完全不一样。
先说定期寿险。这玩意儿本质上就是一把“时间锁”——你担心的是万一自己不在了，家人怎么办。它只管固定年限，比如30年或者保到60岁，在这段时间内人没了或者全残了，保险公司赔钱给你指定的人。一旦到期合同就终止，你没出事的话保费就当“打水漂”了，但——换个角度想，没出事本身就是最大的“收益”。家里有房贷要还、有孩子要养、收入主要靠你一个人的，定期寿险是刚需。
然后是终身寿险。这个跟定期寿险最大的区别就是，它管一辈子。人都有一死嘛，所以终身寿险最终是一定能赔到的，只不过不知道什么时候。同时它还有一个特点——现金价值，就是这份保单积累了一笔钱，可以用来贷款应急，也可以退保拿回来。当然了，贷款能贷多少、什么时候退保划算，这些都得看保险合同具体怎么写的。终身寿险更适合家里有一定资产积累、考虑财富传承或者想给自己留一笔确定性资产的人。
两全保险就比较有意思了，用大白话说就是“死了赔、活着也赔”。保障期内人不在了，保险公司赔钱；平安无事等到期，保险公司也会给一笔生存保险金。这就很适合那种“我既想有保障，又不想钱打水漂”的心态。不过要注意，两全保险通常保费会比纯保障型的贵一些，毕竟保险公司承担了两头风险。
最后是年金保险。这个的逻辑跟前面三种都不一样——它不是以死亡为给付条件，而是以活着为前提。你活得越久，领得越多。典型的用法就是养老规划，趁年轻的时候慢慢交钱，等退休了每年或者每月从保险公司领钱，细水长流。领的方式在合同里会写得清清楚楚，是按月还是按年、什么时候开始领、领多少，都是约定好的。
这四种保险各有各的用处，没有绝对的好坏之分，关键看你的具体情况。如果你想继续了解不同人生阶段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。