人到35岁，身体和钱包其实都在经历一场微妙的博弈。这时候去医院体检，报告单上可能开始冒出一两个箭头；回头看银行卡，房贷、孩子的教育费、父母的赡养费又像几座小山一样压过来。

很多人问，这个年纪到底该怎么配保险？我寻思了一下，其实没必要搞得太复杂，抓住几个“保命”和“保家”的核心就行。

先说重疾险。这东西确实是越早买越划算，35岁算是一个小小的分水岭。再往后拖几年，不仅保费会肉眼可见地涨上去，身体的小毛病也可能让你在选择产品时变得被动。保额方面，别太抠搜，尽量往年收入的3到5倍去靠，毕竟真要是生了大病，这笔钱不仅是治病用的，更是为了让你在康复期能安心休息，不用急着回去搬砖。

然后是定期寿险。如果你背着房贷，或者家里老小都指望着你这份工资生活，那定寿就是给家人的“底线保障”。万一哪天人不在了，赔款能把房贷还了，孩子上学也不受影响。保额怎么定？简单点，把未来的房贷余额、孩子到成年的教育费、父母未来十年的生活费加一加，大概就是你需要的那个数。保到60岁退休通常就够了，那时候孩子长大了，你也该享清福了。

百万医疗险也不能少。一年几百到一千多块钱，能撬动几百万的报销额度，专门对付那些住院产生的大额开销。选的时候，盯着“保证续保”这几个字看，现在市面上好的产品大多能保证续保20年。这意味着哪怕中间你理赔过、身体变差了，保险公司也得按约定让你接着买，这才是真正的安全感。

至于意外险，属于基础配置，一年几百块，买个安心。工作出行多，磕磕碰碰难免，有它兜底心里踏实。

最后啰嗦一句，别一上来就盯着那些带分红、能返钱的理财险看。先把上述这些纯保障型的配齐了，有多余的预算再去考虑理财的事。保险这东西，本质是转移风险，不是用来发财的。如果你对具体的险种搭配还有点拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，或者翻翻我们的保险攻略，里面有一些更细致的思路可以参考。